在卢布贬值后,我曾经在俄罗斯买的卢布计价

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俄罗斯遭到制裁后，本国的金融出现严重的混乱，卢布大幅贬值，在普金执政的0年里，卢布一直贬值，那么，我的问题来了，假如，俄罗斯公民在0年前在俄罗斯某大型保险公司投保了一张储蓄保险，每年缴费万卢布，分5年缴费（假设当时卢布兑美元的汇率是1：40），总保费折合1.5万美元。

根据保单合同的利益演示，0年后保单现金价值大约是总保费的1.5倍，按照演示利率6.5%计算。0年前缴付的万卢布，在0年后，保单退保价值大约是万卢布。可是，现在的美元兑卢布大约是1：95.85，折合美元7.3万美元。

通过计算，我们得知，在购买以卢布为保单货币的保单后，由于卢布的不稳定导致的保单价值实际是缩水的，保单利益无法覆盖货币贬值的损失，以美元计价，不考虑美元的购买力缩水的问题，本保单实际上贬值了41.6%，约5.万美元，按照现在的卢布汇率计算，约万卢布。简直就是买了个寂寞。这里，还没计算卢布的实际购买力缩水的情况。通过这个例子告诉我们一个道理，保险配置是一个非常长期的行为，短的30年，长的50-年，如果选择的保单货币不稳定的话，那么，保单的IRR是无法跑赢通货膨胀导致的货币贬值的，而且还没计算由于地缘政治导致的货币不稳定因素。

那么，那些保单货币是值得我们优选的呢？要回答这个问题，需要研究每种货币的历史以及在长达年，甚至年里的贬值程度以及变迁历史。这里，不讲那些货币历史。直接告诉答案：美元保单是首选，然后是欧元，英镑，澳元等这些货币。

由于时间有限，本文只是简单的分享了对卢布大幅贬值引起的一点思考。本案例还存在诸多问题，请读者斧正。（封面配图为伊朗货币）

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